年収が低くても300万円の車に乗れる？新卒が知っておくべき予算と選び方

2025年9月2日

はじめに
新卒で300万円の車は現実的か？
車購入に必要な費用の全体像
自動車ローンを利用する場合の基礎知識
新卒がローン審査で見られるポイント
購入を現実的にするための工夫
年収に応じた予算の立て方
新卒が車を選ぶ際の注意点
長く安心して乗るための選び方
まとめ

はじめに

新卒で社会人生活をスタートすると、通勤や生活の利便性を高めるために車が必要になる方も少なくありません。その際に「300万円の車は買えるのか？」という疑問を持つ人は多いでしょう。300万円と聞くと高額に感じますが、現在の自動車市場ではコンパクトSUVや中型セダンなど、人気の車種がこの価格帯に集中しています。しかし、年収がまだ高くない新卒が購入するには、予算の立て方やローン審査、維持費などを総合的に考える必要があります。この記事では、新卒で300万円の車を購入できるのか、その現実性と注意すべきポイントを詳しく解説します。

新卒で300万円の車は現実的か？

300万円の車の位置づけ（コンパクトSUV・中型セダンなど）

300万円という価格帯は、軽自動車やコンパクトカーの上位モデルだけでなく、SUVや中型セダンなどワンランク上の車種も選べるレンジに入ります。例えば、トヨタのカローラクロスやホンダのヴェゼル、日産のノートオーラなどがこの価格帯に含まれることが多いです。デザインや装備、安全性能を考えると、新卒でも「欲しい」と思う車が揃っている価格帯といえるでしょう。

新卒の平均年収と車両価格のバランス

新卒1年目の年収は、業種や企業規模によって差がありますが、一般的には250〜300万円前後が多いとされています。この水準で300万円の車を購入すると、年収と同等の金額を借り入れることになるため、返済計画が非常に重要です。年収に対して借入額が大きすぎると審査に通りにくくなるだけでなく、生活費を圧迫するリスクが高まります。

無理のない購入が可能かどうかの判断基準

一般的には「車の購入費用は年収の半分〜7割程度までが目安」といわれています。つまり年収300万円なら200万円前後が適正ラインとされることが多いです。それを超えて300万円の車を目指す場合は、頭金を準備するか、返済期間を長く設定する工夫が必要です。無理のない購入かどうかを判断するには、毎月の返済額が手取り収入の2割以内に収まるかを確認するのがポイントです。

車購入に必要な費用の全体像

車両価格以外にかかる諸費用（登録・税金・保険など）

車両価格300万円であっても、実際に支払う金額はそれ以上になります。登録諸費用や自動車税、重量税、自賠責保険料、リサイクル料などが加わり、数十万円の追加が必要です。結果的に総支払額は330万〜350万円程度に達することもあります。購入を検討する際には、本体価格だけでなく諸費用を含めた予算を考える必要があります。

任意保険料の目安と年齢による違い

新卒世代の20代前半は、任意保険料が割高になりやすい傾向があります。特に初めて保険に加入する場合は等級が低く、年間10〜15万円前後の保険料がかかることもあります。車両保険を付ければさらに高額になり、予算に占める割合は大きくなります。そのため、保険料を含めた総合的な維持費の見積もりが必要です。

燃料費・駐車場代・メンテナンス費用の想定

車は購入後もランニングコストが発生します。燃料費は月1万円〜2万円程度が一般的で、都市部では駐車場代がさらに大きな負担になります。加えて、オイル交換やタイヤ交換、車検といったメンテナンス費用も必要です。年間数十万円の維持費を見込んでおくことで、無理のないカーライフを送ることができます。

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自動車ローンを利用する場合の基礎知識

銀行系ローン・ディーラーローン・信販会社ローンの違い

銀行系ローンは金利が低めですが、審査が厳しく手続きに時間がかかります。ディーラーローンは審査が柔軟でスピード感がありますが、金利が高めになるのが一般的です。信販会社のローンは利便性が高く、ディーラーとセットで契約できる場合が多いですが、金利負担が増える点に注意が必要です。

固定金利と変動金利の特徴

固定金利は返済額が変わらないため計画を立てやすい一方、金利水準が高めになる場合があります。変動金利は低い金利で借りられるチャンスがありますが、将来的に金利が上がるリスクもあります。新卒で安定した返済計画を立てたい場合は、固定金利を選ぶのが安心です。

借入額と返済期間による月々の支払い例

例えば300万円を7年ローン、金利3%で借りた場合、月々の返済額はおよそ4万円前後になります。これに維持費を含めると、月6万〜7万円程度の出費になる可能性があります。返済期間を延ばせば月額は下がりますが、総支払額は増えるためバランスが重要です。

新卒がローン審査で見られるポイント

年収・勤続年数・雇用形態の確認

審査では安定した収入と雇用形態が重視されます。新卒の場合は勤続年数が短くても、正社員として就業していれば審査通過は可能です。派遣や契約社員だと審査が厳しくなるケースもあります。

クレジット履歴や携帯割賦の支払い実績

過去にクレジットカードや携帯電話の分割払いで延滞があると、信用情報に記録されて審査に不利となります。新卒は信用履歴が浅い場合が多いですが、延滞がなければ大きな問題にならないことが多いです。

親の援助や保証人が必要になるケース

収入が不安定な場合や借入額が多すぎる場合、親が保証人になることで審査が通りやすくなることもあります。また、親からの援助で頭金を用意するのも現実的な選択肢です。

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購入を現実的にするための工夫

頭金を準備して借入額を減らす方法

頭金を用意することで借入額を抑えられ、月々の返済負担が軽減されます。例えば50万円の頭金を入れると、借入額は250万円になり、返済総額も減らせます。

ボーナス払いを活用した返済プラン

ボーナス払いを組み合わせることで、月々の負担を軽くする方法もあります。ただし、ボーナスが安定しない業種ではリスクがあるため注意が必要です。

中古車や認定中古車を検討するメリット

新車にこだわらず、認定中古車を選ぶことで費用を抑えつつ品質の良い車に乗ることができます。特に走行距離が少ない車両はコストパフォーマンスが高くおすすめです。

残価設定ローンやカーリースを利用する選択肢

残価設定ローンは月々の支払いを抑えやすく、新卒でも手が届きやすいプランです。また、カーリースは保険や維持費込みで利用できる場合もあり、初期費用を抑えたい人に適しています。

年収に応じた予算の立て方

月々の返済額が収入に占める割合の目安

月々の返済額は手取り収入の20〜25％以内に収めるのが安全ラインとされています。これを超えると生活費を圧迫しやすく、無理のある契約となります。

手取りから逆算する安全な車両予算の算出方法

例えば手取りが18万円の場合、月々の返済は3.5万円程度までが現実的です。これを逆算すると、購入できる車両価格は250万円前後が適正であり、300万円はやや背伸びとなる可能性があります。

将来のライフイベントを見越した資金計画

結婚や転職、引っ越しといったライフイベントを考慮して、将来的に無理のない返済ができるか確認することが重要です。車だけでなく、生活全体の資金計画を立てる必要があります。

新卒が車を選ぶ際の注意点

維持費を含めたトータルコストで考える

車両本体価格に目を奪われがちですが、実際には維持費が大きな負担になります。ガソリン代や保険料を含めた総額を想定することで、無理のない選択ができます。

無理なローンを避けるためのポイント

返済計画が苦しくなると生活全体に影響します。返済額を抑える工夫や、頭金を準備することが大切です。無理な借入は避け、余裕を持ったプランを立てましょう。

途中で売却・乗り換えする際のリスク

ローンが残っている状態で売却や乗り換えをする場合、残債を一括精算する必要が出てきます。そのため、契約前に長期間同じ車に乗るつもりかどうかを考えておくことが重要です。

長く安心して乗るための選び方

走行距離や用途に合った車種選び

自分の通勤距離や使用頻度に合った車を選ぶことで、維持費を抑えられます。燃費性能や安全性能も重要なポイントです。

保険やアフターサービスの重要性

任意保険やディーラーのアフターサービスは、万が一の際に大きな安心につながります。特に新卒の方はサポートが手厚いサービスを選ぶと安心です。

ライフスタイルに合った支払いプランの見極め

一括購入、ローン、残価設定ローン、カーリースなど、自分のライフスタイルに合った支払い方法を選ぶことが大切です。単に安さだけで判断せず、将来の計画と照らし合わせて決めましょう。

まとめ

新卒で300万円の車を購入することは不可能ではありませんが、収入と返済額のバランスを見極める必要があります。諸費用や維持費を含めた総合的な負担を考えると、年収に対してやや背伸びとなる可能性があるため、頭金を準備したり中古車を検討するなど工夫が必要です。無理のない返済計画を立てれば、新卒でも希望する車に乗ることは十分に可能です。この記事を参考に、自分にとって最適な選択を見つけ、安心してカーライフをスタートさせてください。